Cómo pagar a un proveedor en China sin caer en fraudes

Para quien importa por primera vez, el mayor temor suele ser la calidad. Pero el riesgo que más dinero hace perder a empresas pequeñas y medianas es otro: pagar a la cuenta equivocada. La buena noticia es que se evita con unas pocas reglas simples.

Cómo funciona el fraude más común

Se conoce como fraude de cambio de cuenta o compromiso del correo empresarial. Alguien accede a los correos de un proveedor, o crea una dirección casi idéntica, y espera el momento del pago. Entonces envía un mensaje convincente: «nuestra cuenta está en auditoría, por favor pague a esta nueva cuenta». El correo tiene el mismo estilo, la misma firma y hasta el número de pedido correcto. El dinero llega a una cuenta de los estafadores y es muy difícil recuperarlo.

• Ocurre justo antes de un pago importante: anticipo o saldo.
• La dirección de correo puede diferir en una sola letra o en el dominio.
• Suele venir con urgencia: «pague hoy o se retrasa el embarque».
• La nueva cuenta a menudo está en otro país o a nombre de una persona.

Cinco reglas que lo protegen

1. Pague solo a cuentas de empresa cuyo titular coincida exactamente con el nombre de la empresa que le vende. Nunca a cuentas personales.
2. Desconfíe de cualquier cambio de datos bancarios recibido por correo, por convincente que parezca.
3. Confirme los datos por teléfono o videollamada, usando un número que ya tenía, no el que viene en el correo sospechoso.
4. Antes del primer pago, verifique que la empresa existe en el registro oficial (ver abajo).
5. Revise que la factura proforma, el contrato y la cuenta estén a nombre de la misma empresa.

Una regla práctica: si alguien le pide pagar con urgencia a una cuenta nueva, la respuesta correcta es siempre «primero lo confirmo por teléfono».

Cómo verificar a una empresa china o de Hong Kong

Las empresas de China continental tienen un Código Unificado de Crédito Social de 18 caracteres y figuran en el Sistema Nacional de Información Crediticia Empresarial (gsxt.gov.cn). Las de Hong Kong tienen número de registro comercial y de empresa, consultables en el registro oficial de empresas de Hong Kong (ICRIS). Pida esos números a su proveedor y compruebe que el nombre, el estado y la dirección coinciden.

En Supro Group publicamos los números de registro de nuestras tres empresas, con enlaces a los registros oficiales, para que pueda verificarnos antes de comprar.

Estructura de pago recomendada para un primer pedido

Lo habitual con un proveedor nuevo es pagar un anticipo, normalmente del 30%, para iniciar la producción, y el 70% restante después de una inspección y antes del embarque. Así nunca adelanta todo el dinero antes de ver la mercancía terminada. Desconfíe de quien exige el 100% por adelantado en un pedido de producción.

• Anticipo contra una factura proforma con todos los detalles acordados.
• Saldo contra el informe de inspección con fotos, antes de embarcar.
• Transferencia bancaria (T/T) a la cuenta de la empresa; conserve los comprobantes.
• Para pedidos grandes, una carta de crédito añade seguridad a cambio de más costo y trámites.

Si ya pagó a una cuenta sospechosa

Actúe de inmediato: llame a su banco y pida que intente detener o revertir la transferencia (cuanto antes, más posibilidades), avise al proveedor real por teléfono y denuncie el caso ante las autoridades de su país. Cambie las contraseñas de su correo: a veces la intrusión está en su lado, no en el del proveedor.

Resumen

• El riesgo más común no es la calidad, es pagar a la cuenta equivocada.
• Solo cuentas de empresa con el nombre exacto del proveedor.
• Todo cambio de datos bancarios se confirma por teléfono o video.
• Verifique a la empresa en el registro oficial antes del primer pago.
• 30% de anticipo, 70% después de la inspección.